Emprendedores del sector
FinTech crearon una solución para que deudores de créditos bancarios reduzcan
las tasas de interés de sus obligaciones
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| Sandra Milena Salón |
Bogotá, abril de 2017. La tecnología creada por un equipo de
emprendedores colombianos está ayudando a reducir los pagos por préstamos de
consumo, vivienda, vehículo y libre inversión encontrando créditos “light” con
tasas más favorables, según el perfil de endeudamiento de cada persona.
“MejoraTusCreditos.com es una
herramienta tecnológica que permite a los usuarios buscar una solución para
disminuir las tasas de interés que pagan actualmente”, afirma Sandra Milena
Salom, emprendedora líder y administradora de empresas, con experiencia de 11
años en el sector financiero.
La herramienta en línea
permite conocer el perfil crediticio del usuario, analizar su nivel de
endeudamiento y productos de crédito, y compararlos con la oferta disponible en
el mercado para hallar créditos de menor costo que pueden ahorrarle grandes
sumas en sus pagos mensuales y globales.
De acuerdo con Sandra Milena
Salom, los usuarios pueden ahorrar especialmente en los créditos hipotecarios y
de consumo, pues por lo general los créditos ofrecidos por los bancos para este
tipo de préstamos llegan hasta el 31% E.A, (créditos de consumo) , pero cuando
otra entidad ofrece compra de cartera, las tasas pueden llegar a la mitad de la
tasa original, según el perfil del usuario.
“Los créditos más costosos en
Colombia son los créditos hipotecarios” asegura la emprendedora, porque los
plazos a los que se someten los deudores van desde los 5 hasta los 25 años de
permanencia.
Sin embargo, después de la ley
de vivienda 546 del año 1999, los usuarios de crédito hipotecario pueden
reorganizar sus pagos y MejoraTusCreditos.com les ayuda a encontrar opciones
que reduzcan significativamente el tiempo del crédito impactando directamente
en el pago de menos intereses.
La tecnología no sólo funciona
en el caso hipotecario, también para otros tipos de créditos de alto costo como
son el crédito de consumo, la tarjeta de crédito, el crédito de vehículo y el
crédito rotativo.
Un ejemplo es que con un
crédito de consumo de 100 millones con tasa de 31.50% efectivo anual a 5 años,
un usuario termina pagando 194 millones, mientras que si encuentra compradores
de cartera con tasa menor(15% E.A), puede ahorrarse más de 40 millones en
intereses.
Un ejemplo con un crédito
Hipotecario de 183 millones de pesos con tasa de 11.39 E.A en pesos a 20 años,
el deudor terminaría pagando 480 millones de pesos pagando 2.6 veces el valor
inicial prestado. Con la solución de MejoraTusCreditos.com éste crédito podría
disminuirse en tiempo a 11 años, con un ahorro total de 147 millones de pesos.
Con lo anterior concluimos que
los créditos hipotecarios son más costosos, debido a los largos plazos.
Igual ocurre con las tarjetas
de crédito y otros productos financieros, que pueden ser menos costosos de
acuerdo a la entidad financiera, sin embargo el problema es que “cuando existe
la necesidad de crédito lo que menos le importa a la persona es la tasa, cuando
las personas realmente necesitan un crédito no se ponen de banco en banco a
buscar quién se lo presta más barato, sencillamente toman el primero que les
aprueban”, explica Sandra Salom.
Además, una vez que los
usuarios adquieren un crédito no llegan a conocer las opciones de compra de
cartera disponibles.
Por eso con ayuda de
tecnología y la gestión de MejoraTusCreditos.com los colombianos están
empezando a hacer un ahorro que beneficia las finanzas en los hogares.
“La tecnología lo que hace es un match, va y
busca entre todas las opciones del mercado la mejor para un usuario, y nos
arroja el nombre del banco que más se ajusta a su perfil y nosotros lo que hacemos es el enlace con ese banco
para optimizar el crédito”, dice la funcionaria de MejoraTusCreditos.
De esta forma “le cuidamos el
bolsillo a las familias”, añade, y que tiene claro que en un hogar colombiano
ahorrar de 100.000 a 200.000 pesos mensuales en cuotas por préstamos bancarios,
constituye una gran ayuda para la economía y el bienestar familiar.
“Queremos ser un B Corp, es
decir una empresa que ayuda a construir gran valor social mediante la
tecnología y así ayudarle a los hogares a optimizar sus créditos, para que les
rinda más la plata”, resalta.
MejoraTusCreditos.com proyecta
lograr más de mil recambios de crédito en 2017 permitiendo a los hogares un
mayor ahorro en el pago de sus productos de crédito.
“El fenómeno que existe en
Colombia se repite en múltiples geografías, este modelo es escalable
fundamentalmente en Centroamérica y Suramérica”, puntualizó la funcionaria.
¿Cómo están endeudados los colombianos?
El nivel de endeudamiento y
capacidad de pago en los hogares se mide por medio del Indicador de Carga
Financiera (CFI [1]) que pasó del 22,9% en 2015 a 19% en 2016, lo que significa
que por cada millón de pesos en ingresos los colombianos dedican 190.000 al
pago de deudas con entidades financieras.
Por tipo de crédito, la carga
financiera asociada con los créditos de consumo se mantuvo en 7,2%, mientras
que para préstamos de vivienda fue de 1,9%.
De acuerdo con cifras del
Banco de la República [2] los hogares colombianos adeudan al sistema financiero
174,6 billones de pesos, de los cuales el 67,5% corresponden a créditos de
consumo y el restante 32,5% a vivienda.
De los 174,6 billones de pesos
los colombianos adeudan 152,6 billones a entidades de crédito.
El crecimiento anual de esta
deuda a diciembre de 2016 fue del 5% continuando con la tendencia de
desaceleración que presenta desde el año 2012 cuando alcanzó el 20,3%.
Por otra parte, el ahorro de
los colombianos ha disminuido. La aproximación al nivel de ahorro tomada por el
Banco de la República toma como referencia los depósitos en las entidades de
crédito que ascienden a 95,5 billones de pesos, donde el 52,3% son cuentas de
ahorro, el 40,1% CDT y un 7,5% son otras fuentes de ahorro.
ES decir que en promedio la
deuda de los colombianos (174,6 billones de pesos) es casi el doble de su
ahorro (95,5 billones de pesos).
En febrero de 2017 la tasa de
ocupación de la población colombiana fue del 57,9%, lo que representa 21
millones 851 mil personas ocupadas en el total nacional, según cifras del DANE.
Emprendedora Líder
Sandra Milena Salom A.
Administradora de empresas con experiencia de 11 años en consultoría
financiera.
“Este emprendimiento partió de
ver un dolor en la sociedad, la falta de educación financiera hace que las
personas se ahoguen en sus deudas desconociendo que existen practicas fáciles
para mejorar su flujo de caja y su calidad de vida”.
Sobre INVERSUR PLUS SAS
Es una compañía especializada
en asesoría de servicios financieros que desde 2013 proporciona y recomienda
productos financieros innovadores y servicios a individuos, pequeñas, medianas
empresas, y corporaciones en Colombia.
[1] El CFI se calcula como la
relación entre las cuotas mensuales y una estimación del ingreso de los deudores
registrados en Cifin. Para este cálculo se toman sólo los agentes que han
mantenido los productos financieros analizados durante un período superior a un
año, y que no han presentado atrasos en sus pagos, refinanciaciones o prepagos
de la deuda. Fuente: Prensa de emprendedores y comunicados/co
Ajuste de texto y diagramación: Bersoahoy.co
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