El acceso al financiamiento se encuentra rezagado

Los pagos digitales de factura de servicios aumentaron con la pandemia

Los productos digitales como las billeteras o monederos electrónicos, siguen ganando terreno en Colombia

Paola Arias

Bogotá, 20 de octubre de 2022 (@BOportunidades) La bancarización de los sectores más rezagados de la atención crediticia, como los micronegocios, la población rural y las mujeres, será una de las prioridades de la Banca de las oportunidades en este gobierno.

La entidad presentó su Reporte de Inclusión Financiera correspondiente al primer trimestre de 2022, el cual refleja todavía amplia brecha en la atención, pero se continúa consolidando la senda de crecimiento del indicador de acceso a productos financieros formales.

Paola Arias, directora de Banca de las Oportunidades indicó que a marzo de 2022, el número de adultos con al menos un producto financiero de depósito o de crédito en establecimientos de crédito, cooperativas con actividad financiera y ONG microcrediticias llegó a 33,9 millones, correspondiente al 91,2% de la población adulta del país. De estos, 28,3 millones tenían un producto financiero activo o vigente, correspondiente a un indicador de uso del 76,2%.

La mayor penetración de los productos financieros se ha generado desde los productos de depósito o transaccionales. El 90% de adultos, es decir, 33,4 millones contaban con, al menos, un producto de depósito al finalizar marzo, 0,9 puntos porcentuales (p.p.) por encima de diciembre de 2021.  Las cuentas de ahorros siguen siendo el producto de mayor incidencia, 29,3 millones de adultos contaban con al menos una y 19,4 millones las mantenían activas. Por su parte, los productos digitales como las billeteras o monederos electrónicos continúan ganando terreno, alcanzando los 21,7 millones de usuarios, de estos 16,4 millones se encontraban activas.

“La pandemia llevó a millones de colombianos a cambiar la forma en que pagaban sus alimentos o la factura de servicios públicos, generando un mayor uso de los pagos digitales. Tenemos una oportunidad crucial de consolidar un ecosistema de pagos digitales inclusivo que, a su vez, pueda desempeñar un papel fundamental la dinamización del acceso al financiamiento” afirmó Paola Arias.

Por su parte, el acceso al financiamiento se encuentra más rezagado. El 34,6% de la población adulta del país tiene al menos un producto de crédito vigente, lo que equivale a 12,8 millones de personas. La tarjeta de crédito fue la más utilizada con 8,0 millones, seguida por el crédito de consumo, con 7,1 millones y el microcrédito, con 2,3 millones.

“Mejorar el acceso al financiamiento de la población desatendida, como los micronegocios, la población rural y las mujeres, y encontrar soluciones innovadoras y disruptivas para generar una base amplia y diversificada de fuentes de financiación, que incorpore tanto a la banca pública como privada y a los esquemas cooperativos, es una prioridad del Gobierno Nacional”, puntualizó Paola Arias.

¿Persisten las brechas de ruralidad, regiones y género?

Los avances en el indicador de acceso han sido heterogéneos, toda vez que la que oferta de servicios financieros no ha llegado de la misma manera a las distintas regiones y zonas del país, ni tanto a hombres y mujeres.

Respecto a la ruralidad, aún hay mucho por hacer en las zonas más apartadas pues el porcentaje de personas con al menos un producto financiero sigue siendo mayor en las zonas urbanas (94,7%) que en las zonas rurales (63,9%). Este mismo comportamiento tuvo el indicador de uso.

Así, las zonas del Eje Cafetero, Centro Oriente y Centro Sur fueron las que más accedieron (indicador por encima del 88%) y las que más usaron el sistema financiero formal (cifra sobre el 72%). En contraste, las más relegadas siguen siendo el Pacífico, Caribe y Llanos.

En cuanto a los departamentos, las cifras más altas se dieron en Antioquia, Huila, Valle del Cauca, Risaralda y Santander donde se registraron cifras de acceso por encima del 90%, mientras que La Guajira, Amazonas, Chocó, Vaupés, Vichada y Guainía mostraron los resultados más bajos.

Desde la perspectiva de género, las mujeres (87,8%) continúan teniendo un menor acceso a los servicios financieros que los hombres (94,3%). En comparación con diciembre de 2021, el acceso para ellos aumentó 0,6 puntos porcentuales, mientras que para ellas, 0,5 puntos porcentuales.  Respecto al uso, el comportamiento fue similar, las mujeres tienen un porcentaje de productos activos de un 74%, mientras que los hombres de un 78%.

Fuente: Banca de las Oportunidades - Oficina de Comunicaciones

(Johanna Valderrama Casas)

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La inflación que viene creciendo en Colombia

Por: Laura Ximena Orjuela

Bogotá, septiembre de 2022. - La inflación se entiende como un aumento generalizado de los precios de la economía del hogar.

Concretamente, los bienes y servicios que más consumen las familias en el país. Este aumento puede darse en relación con la oferta y la demanda de los productos y se ha convertido en una gran preocupación en los últimos meses por llegar a cifras nunca vistas en Colombia.

En enero la inflación se ubicaba en 6,94, una cifra alta pero que fue aumentando mes a mes hasta llegar a una cifra de dos dígitos, que se registró en el mes de julio, cuando alcanzó un 10,21 % y aumentando aún más en el mes de agosto, cuando llegó a 10,84 %.

Así ha sido el aumento de la inflación durante el 2022:

Enero              6,94

Febrero           8,01

Marzo             8,53

Abril                9,23

Mayo              9,07

Junio               9,67

Julio                10,21

Agosto                10,84

Ante este panorama que afecta directamente la economía de los colombianos, muchos se preguntan qué tanto pueden hacer las diferentes organizaciones para regular este aumento. Una de las organizaciones que más intervienen en este proceso es el Banco de la República. Johann García, Coordinador de la Tecnología en Gestión Bancaria del Politécnico Grancolombiano explicó la relación que existe entre la inflación y esta entidad:

En Colombia, el Banco de la República tiene como función principal velar por los pagos de la economía, de acuerdo con la Constitución Política de 1991; así como alcanzar el máximo nivel sostenible del producto y del empleo. Dentro de esta entidad, el área que está a cargo de mantener baja y estable la inflación, es la Junta Directiva, que tiene como fin adoptar diferentes políticas, ya sean monetarias, crediticias o cambiarias, que sirvan como alternativas viables para los colombianos.

La política más usada es la monetaria, un conjunto de medidas que se caracterizan por tener como objetivo principal conseguir la estabilidad del valor del dinero y evitar desequilibrios prolongados en la balanza de pagos. Esto le permite concentrarse en el manejo de la cantidad de dinero y de las condiciones financieras, como: tasas de interés, volúmenes de crédito, tasas de redescuento de encajes, entre otras. De esta forma, la política monetaria cumple con mantener el poder adquisitivo del peso y contribuir a mejorar el bienestar de la población.

La tasa monetaria es el instrumento fijado por la Junta y utilizado en esta política. Consiste en modificar la tasa de intervención política monetaria o de referencia, es decir, la tasa de interés mínima que el Banco de la República cobra a las diferentes entidades financieras cuando requieren de un crédito. En la medida que la tasa de interés sube, los bancos transfieren ese costo a las tasas de interés de los créditos tanto de las personas naturales como jurídicas, lo que causa una baja en la demanda de estos.

Por esto, la medida generalizada que los bancos centrales de los diferentes países tienen ante un incremento generalizado en la inflación, es tomar la decisión de incrementar la tasa de interés, con el fin de atacar o disminuir la tasa de inflación, haciendo que los bancos o los intermediarios financieros busquen canalizar los recursos de los agentes económicos que tienen excedentes a través de las captaciones.

Fuente:   Jefe de Prensa del Politécnico grancolombiano.

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Se refleja el buen momento de las empresas colombianas

Las 100 empresas más grandes de Colombia (… y las 900 siguientes) - 2012

Gráfica: Revista Semana

Tomado de Revista Semana PORTADA Las empresas son protagonistas del buen momento económico que vive el país. Los resultados financieros alcanzados el año pasado reflejan un vigoroso crecimiento local y regional. Al cuadro de honor de las 100 compañías con mayores ventas entraron 14 nuevas. Las minero-energéticas muestran su poderío.

Sábado 28 Abril 2012

En 2011 las empresas colombianas avanzaron con fuerza, movidas por los buenos vientos que soplaron en la economía. Crecieron en el mercado doméstico y se consolidaron como jugadores de peso en la región. De las 100 compañías más grandes del país, 72 superaron el billón de pesos en ventas, pero lo más sorprendente es que más de 30 compañías tienen ingresos operacionales por encima de los 2 billones de pesos.

Sin duda se trata de sumas significativas que reflejan el tamaño que ya han alcanzado las grandes corporaciones colombianas. Aunque en buena parte es producto de una economía en expansión –el año pasado el crecimiento fue del 5,9 por ciento– y del auge del consumo interno, también es efecto de la extensión de las operaciones internacionales de las empresas, básicamente en la región latinoamericana.

En general, las 1.000 empresas más grandes del país que analiza SEMANA en esta edición registraron grandes ventas y jugosas ganancias, con razón tantas caras alegres en las pasadas asambleas de accionistas. Y como dice el superintendente de Sociedades, Luis Guillermo Vélez, “si bien el impresionante aumento en las ganancias de las empresas debe ser un motivo de regocijo para los accionistas, también lo debería ser para el colombiano del común. Un sector real de la economía sólido y rentable significa más y mejores empleos para la gente”.

Los buenos tiempos favorecieron en especial a las empresas minero-energéticas, que van montadas en una locomotora que marcha a todo vapor. Entre las 30 primeras empresas de la clasificación de SEMANA, ya se colaron diez de este pujante sector. Ecopetrol es, indiscutiblemente, la número uno. Los resultados consolidados del grupo empresarial de la petrolera colombiana muestran unos ingresos operacionales de 65,7 billones de pesos, alejándose cada vez más del resto.

En este sector se destacó también Pacific Rubiales, que se movió hacia la punta del lote y ganó 16 posiciones para meterse entre las diez empresas más grandes del país. Por su parte, la Organización Terpel se mantuvo en el cuarto lugar con 8,6 billones de pesos en ventas y sobresale el caso de Biomax, que dio un salto con garrocha, ganó 81 puestos y, por primera vez, entró al club de las 100 primeras.

No puede dejarse de lado que el buen momento por el que atraviesan las empresas se ha reflejado en el empleo. Entre las cinco primeras más empleadoras, la medalla de honor se la lleva Almacenes Éxito con 43.018 empleos, le sigue el Grupo Nutresa (30.158), la Organización Carvajal (26.204), Avianca (17.360) y el Grupo EPM (13.835).

En la clasificación de las 1.000 empresas se tuvieron en cuenta como fuentes básicas de información las superintendencias de Sociedades y Financiera. Cabe mencionar que para elaborar la lista de las primeras 100 SEMANA consultó directamente a la mayoría de estas compañías, a quienes se les solicitó reporte de la información consolidada de las sociedades donde tienen algún tipo de control.

En síntesis, después de ver los resultados de las 1.000 compañías más grandes del país, se entiende el optimismo de los empresarios y el ánimo con el que están mirando el futuro. Y si los tratados comerciales que están poniéndose en marcha dan los frutos esperados, los años venideros podrían dejarlos aún más entusiasmados.