Financiación de vivienda y la inflación 2022

Por: Laura Ximena Orjuela N.

Bogotá, 19 de agosto de 2022. Recientemente el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) informó que durante el primer trimestre del año se desembolsaron créditos por valor de $5.209.385 millones de pesos corrientes para compra de vivienda. De esta cifra, $3.729.578 millones fueron créditos de vivienda y $1.479.807 millones fueron para adquisición de leasing habitacional.

Al respecto, Johann García, Coordinador de la Tecnología en Gestión Bancaria del Politécnico Grancolombiano, explica la relación que existe entre la inflación y los créditos de vivienda.

En Colombia, muchos de los créditos de vivienda se otorgan con una tasa que se denomina UVR (Unidad de Valor Real) la cual permite que un crédito hipotecario sea expresado en una unidad que aumenta o disminuye al mismo tiempo que la inflación del país, más unos puntos adicionales ligados al IPC (Índice de Precios al Consumidor).

En la medida en que el IPC se aumenta con relación a la inflación, los deudores de créditos de vivienda se verán afectados, puesto que les va a encarecer el pago de la cuota y el costo de la vivienda. Es por ello, que muchas personas cuando acceden a este tipo de créditos prefieren la cuota fija en pesos, dado que saben cuál es el valor de la cuota al conocer también la tasa de interés; mientras que, al adquirir un crédito UVR, el comportamiento es impredecible al estar atado al IPC.

Por lo tanto, si bien es cierto que en el 2020 el IPC estuvo por debajo del 2 % y la UVR no tuvo una variación representativa, para los dos siguientes años este cambió. En el 2021, la tasa del IPC fue más del 5 % y, para el 2022, se presenta un IPC que va en 10,21 %. Por efecto de la inflación y la variación UVR, se ha visto un incremento en el valor de las cuotas para los deudores hipotecarios.

El docente también aclara que, los bancos o los intermediarios financieros se ven afectados en la medida que el crédito se encarece, debido a que la demanda de créditos disminuye por parte de las empresas y personas. Es por eso que los intermediarios financieros buscan tratar de protegerse y canalizar los recursos de los agentes económicos que tienen excedentes a través de las captaciones y colocar esos recursos con una tasa de interés variable atada a la inflación.

Esto lo realizan a través de los diferentes productos como los CDT (Certificado de Depósito a Término) o los CDAT (Certificado de Depósito de Ahorro a Término) con tasas más elevadas, transfiriendo así un mayor costo a las empresas o personas que requieren crédito; sin embargo, ese mayor costo en el que incurren las entidades financieras se lo trasladan a los deudores, con el objetivo de que los bancos puedan manejar un margen, teniendo en cuenta que les cuesta más captar recursos porque la tasa de interés del Banco de la República ha subido.

Además, dicha captación se maneja a través de un referente como el DTF (Depósito a Término Fijo) que es el promedio que pagan las entidades financieras por los depósitos a 90 días. En la medida en que los CDT se calculan por los DTF, la tasa aumenta y es trasferida a la hora de adquirir un crédito por parte de las empresas, quienes utilizan generalmente créditos que no son con tasa fija, sino con tasas variables; en otras palabras, con unos índices como la UVR (Unidad de valor real), IBR (Indicador Bancario de Referencia) o a través de la APR (Tasa Porcentual Anual).

Por esta razón, requieren buscar cómo su rentabilidad o margen de intermediación no los perjudique, sino los beneficie. Para eso, son más rigurosos a la hora de hacer un estudio de crédito, teniendo en cuenta que el riesgo para las entidades financieras es más latente ante una economía inflacionaria, dado que se generan muchas expectativas e incertidumbre.

Fuente:  Jefe de Prensa Grancolombiano.

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Se recuperó la industria constructora en Santander

Estas operaciones en 2021 superaron $1,7 billones, frente a $1,2 billones de 2020

Juan Carlso Rincón L.
Presidente CCB

Bucaramanga, 17 de junio de 2022. – La industria de la construcción en Santander en el último año logró una recuperación significativa, respecto al estancamiento del 2020.

Teniendo en cuenta el  último Balance de esa actividad  realizado por la Cámara de Comercio de Bucaramanga, -CCB-, y Camacol Santander, las cifras alcanzadas durante el 2021 fueron positivas, con crecimiento tanto en ventas como en inversión.

El informe destaca que el sector se sigue consolidando como una actividad económica importante para el aparato productivo y para la generación de empleo en la región, aportando el 6,5% al PIB  de Santander.

Así, en  2021 se presentó un incremento en la demanda de materiales de construcción, el despacho de cemento y la producción de concreto. Además, las licencias de construcción crecieron un 27, 5% frente a lo registrado en 2020.

Cristhian Durán, director del Clúster Construcción de la CCB expresó: “Con este  balance podemos evidenciar la relevancia del sector edificador en  Santander, pues dinamiza el 54% del aparato productivo de la región, generando más de 40 mil empleos. Podemos también prever, gracias al crecimiento de las licencias, un buen panorama a corto y largo plazo para el departamento”, asegura.

En cuanto a vivienda, se sigue presentando un buen desempeño con crecimientos en la inversión en Vivienda de Interés Social (VIS) y vivienda NO VIS. En total, las ventas superaron el valor de $1,7 billones de pesos en el 2021 frente a los $1,2 billones de pesos invertidos en el 2020.

De ese valor, el 40,9% correspondió a VIS, que creció 76,4% en comparación con el año anterior. Para los segmentos medio (hasta $454 millones) y alto (más de $454 millones) las ventas crecieron en un 21,3% y 18,9%, respectivamente.

Silvia Catalina Rey
Gerente de Camacol

Silvia Catalina Rey Gómez, gerente de Camacol Santander, por su parte manifestó: “la excelente dinámica que se presentó el año pasado sugiere que los hogares santandereanos han priorizado la inversión en compra de vivienda como fuente de bienestar y desarrollo. Además, vemos que este buen comportamiento estuvo apalancado en gran parte por los subsidios del Gobierno Nacional por más de $139 mil millones, que beneficiaron a 5.886 hogares en el Área Metropolitana de Bucaramanga”.

En materia de financiación para vivienda, los créditos desembolsados presentaron una variación de 47,3%, al pasar de $243.076 millones en el 2020 a $358.046 millones en el 2021.

Sumado a eso, la cadena productiva ligada a la construcción también presenta resultados alentadores, tal como lo señala Ismael Estrada, director del Centro de Información Empresarial (CIE) de la Cámara de Comercio de Bucaramanga: “El sector constructor concentro? un total de 10.311 empresas, que generaron ma?s de $2,7 billones en ingresos. En materia de emprendimiento, se registraron 1.367 nuevas empresas que generaron 806 empleos directos, principalmente en actividades de ejecución de obras”.

Teniendo en cuenta ese dinamismo en ventas e inversión que presentó el sector durante 2021, se espera que los inicios de obra contribuyan a la generación de más empleo y a la reactivación de otros sectores durante el 2022.

Para ampliar información y conocer el balance completo ingrese aquí

Fuente: Prensa CCB.

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Evolución inflacionaria en Colombia a Septiembre 2012

Los precios al consumidor acumularon un alza del 2,32% entre Enero y Septiembre

BOGOTA (Reuters) - La inflación en Colombia desaceleró a un 0,29 por ciento interanual en septiembre, por el buen comportamiento de los precios de los alimentos, el vestuario y las comunicaciones, informó el viernes el Gobierno, un dato superior al esperado por el mercado.

De acuerdo con la mediana de un sondeo de Reuters entre 28 analistas, se esperaba una inflación de 0,15 por ciento para el noveno mes de este año. En septiembre del año pasado, el indicador marcó un 0,31 por ciento.

En septiembre los precios de los alimentos, que contribuyen con casi un 30 por ciento de la inflación total, subieron un 0,10 por ciento, los del vestuario aumentaron un 0,04 por ciento, mientras que los de las comunicaciones bajaron un 0,02 por ciento y los de la diversión un 0,20 por ciento.

En contraste, los precios de la vivienda aumentaron un 0,58 por ciento en septiembre, los del transporte un 0,38 por ciento, los de la educación un 0,20 por ciento y los de la salud un 0,16 por ciento, precisó el estatal Departamento Nacional de Estadísticas (DANE) en un comunicado.

Los precios al consumidor acumularon un alza de 2,32 por ciento entre enero y septiembre, frente al aumento de 2,95 por ciento que registraron en el mismo periodo de 2011.

Mientras, la inflación de los últimos 12 meses hasta septiembre se situó en un 3,08 por ciento, frente al 3,73 por ciento en el mismo lapso del año pasado.

El indicador se situó en el rango que estableció como meta el Banco Central para todo el 2012, de entre 2 y 4 por ciento.

Colombia registró una inflación de 3,73 por ciento en el 2011, año en el que su economía creció un 5,9 por ciento.

El control de la inflación se mantiene pese al buen crecimiento de la economía colombiana, que para este año se expandiría en un 4,8 por ciento, según el objetivo del Gobierno.

Por ciudades, el mayor incremento de los precios al consumidor en septiembre se registró en Cali con un 0,77 por ciento, mientras que en Riohacha cayeron un 0,16 por ciento. Bogotá reportó una inflación de 0,23 por ciento y en Medellín de un 0,24 por ciento.

(Reporte de Luis Jaime Acosta. Editado por Ricardo Figueroa)

Recaudos del Fina superan el billón de pesos para más oportunidades de vivienda

•12 mil nuevas empresas se vincularon al FNA, entidad que tiene hoy más de un millón de afiliados.

•"Estas son cifras históricas en materia de recaudo y afiliación": ministra Beatriz Uribe Botero.

•Los nuevos afiliados podrán acceder a un  crédito hipotecario y gozar de las mejores tasas de interés del mercado inmobiliario.

Beatriz Uribe Botero

Bogotá D.C., 16 de febrero de 2012 (MVCT).- Un billón 75 mil millones de pesos recaudó en cesantías el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), tras el cierre del plazo para que los empleadores consignaran las cesantías de los trabajadores colombianos. Al mismo tiempo, el FNA reportó 12 mil nuevas empresas vinculadas y más de un millón de afiliados.

Cabe recordar que, por decisión de la última junta directiva de la entidad, los nuevos afiliados, a través de cesantías, podrán acceder a un  crédito hipotecario y gozar de las mejores tasas de interés del mercado inmobiliario.

"Estas son cifras históricas, extraordinarias, en materia de recaudo de cesantías y de nuevos afiliados. Eso representa que el Fondo Nacional del Ahorro se consolida como uno de los vagones claves de la locomotora de vivienda en su recorrido hacia la meta de iniciar un millón de viviendas para igual número de colombianos", dijo la ministra de Vivienda, Beatriz Uribe Botero.

Grupo de Comunicaciones Estratégicas

Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio

Fuente: Prensa del Ministerio